年齢ごとに考えてみた【40代~50代の投資】

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僕が思う、40代と50代

こんにちは。今回は40代の投資について考えてみました。

現在の自分が30代半ばなので、数年たてばあっという間にアラフォーです。

40代~50代の環境ですが、

・自己所有の家、もしくは賃貸、自己所有の場合は住宅ローンがまだ多く残っている。

・嫁さんあり、共働き。子供は学生~新社会人あたりの年齢

・自動車1台、買い替え後か買い替え時期が到来

・親への介護に時間・お金がある程度必要

・実家がある場合は今後の相続を控えている

・病気のリスクがあがり生命保険料は高くなってきている。

・給料はやや上がっているか、ある程度で頭打ち。

皆さんはどうでしょうか?

投資の側面だけ見ると、30代のページで書いたとおり独身の方のほうが使えるお金も多いので有利です。

ただ、老後が1人だと介護はすべて第三者に頼まなければならないので、結婚してる方よりも生活費がかかるかもしれません。

 

また、年を重ねるごとに老後が近づいていきました。お金を貯められる時間が減ってきたということです。

 

 

年金が無い(もしくは頼らない)前提で、老後(65歳から)の資金が3000万円(毎月10万円、90歳まで取り崩し)が必要だとすると

いま40歳:定年まで残り25年。3000万÷25年÷12カ月=毎月10万を25年貯め続けて達成

いま50歳:定年まで残り15年。3000万÷15年÷12カ月=毎月16.6万を15年貯め続けて達成

 

といった感じになります。この年にもなれば多少貯金もあるはずなので、貯金があるパターンを考えます。

40代~50代の平均貯金額は総務省や各関連機関が調査しておりますが仮に1000万の貯金があったら、残り2000万が必要なので

いま40歳:定年まで残り25年。2000万÷25年÷12カ月=毎月約6.7万を25年貯め続けて達成

いま50歳:定年まで残り15年。2000万÷15年÷12カ月=毎月約11.1万を15年貯め続けて達成

となります。40歳から毎月6~7万の貯金も大変ですが、50歳から毎月10万以上貯金は大変です。すでに預貯金に1000万持っていても、これくらい必要ということにショックを受けます。

※老後に必要な金額と年金は皆さんの環境で異なります。皆さんの情報と照らし合わせながら参考になれば幸いです。

 

投資と時間とリスクのジレンマ

この年になると、投資できる金額が大きくなる分、利益の幅も比例して大きくなります。不動産投資などのまとまったお金が必要な投資を選択することもできます。

大きな投資が選択できるのはとても良いことなのですが、老後のお金は生活資金ですので必ず確保しなければならないので、大きな損をする可能性がある投資がしにくくなります。年齢とともにリスクが取りづらくなってくるのです。逆に言えば、若いうちはリスクは取りやすいとも言えます。

投資は

「利益は小さいが損するリスクが低いものに全て投資」

「利益は大きいが損するリスクが高いものに全て投資」

など、一方的に偏って投資を行う必要は無いので

現在の預貯金を見て、貯めるべき金額と残り時間を考慮してバランスよく投資を行う必要があります。また、積み立ててきたお金が少なく短期間で大きく増やそうとすると、どうしてもリスクを取らなければならなくなります。なので、時間をかけて少しずつ増やしておくことが大事なのです。

退職金などを狙って、甘い投資話を営業する人間も現れます。

投資に否定するわけではないのですが世の中うまい話には裏があると思っておいたほうが賢明です。この年齢で大きく損失するとリカバリーできる時間が無くそのまま老後が来てしまいますので、大きな金額を投資する時は、取らなければならないリスクについて深く考えてから実行に移してください。

大手企業で「これで老後十分でしょ!」くらいの退職金をもらった方が、”ビミョー”な不動産につぎ込んで大損をした方もいらっしゃいます。リスクとリターンは表裏一体ですね。

僕も色々とだまされました(笑)別の機会に書きたいと思います。

40代~50代まとめ

・収入が増えてきたかわりに、老後までの時間が近づいてきている。

・投資金額が増えたが、かけられる時間が少なくなってきている。リスクも取りづらい。

・現在の預貯金次第では、ある程度リスクを取って投資する必要がある。だが無理はしないこと。

あまい話には罠がある。ダメ!絶対。営業に乗せられて視野が狭くなり正しい判断ができないときもある。第三者にも意見を求めたほうが良いこともある。

・健康への自己投資も大事。お金が増えても体がポンコツだと悲しいので(笑)

投資方法は20代の投資のページにまとめておりますので、参考になさってください。

ページの最初のほうに書いております。http://suzukikeiichi.net/invest/117/

 

最後まで読んで頂きありがとうございます!

少しでも参考になれば幸いです。